К чему приведет ограничение доходности депозитов.

Рынки и маркетинг

В ноябре 2011го года Министерство Финансов РФ совместно с Центробанком выступили с новыми инициативами по повышению устойчивости банковской системы. Основными идеями были ограничение процентной ставки по депозитам на уровне 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ и запрет вкладчику изымать деньги из срочного вклада без предварительно уведомления банка за неделю или две. Предложение ограничить проценты по депозитам частных лиц и ограничить возможности частных лиц по досрочному изъятию вкладов могут иметь как позитивные, так и негативные последствия. Стоит понять, какими будут эти последствия, прежде, чем говорить о полезности или вредности этих инициатив, и прежде, переходить к их реализации.

Вышеуказанные меры предлагаются не только в качестве средства повышения устойчивости банковской системы, но также и способа повышения ее инвестиционного потенциала. По мнению авторов данных инициатив, усложнение процедуры досрочного изъятия вкладов позволит банкам свободнее распоряжаться деньгами вкладчиков, а значит, позволит им одалживать их на больший срок. Так же считается, что в случае нового кризиса отток денег из банков будет происходить значительно медленнее, чем в 2008 – 2009 гг.

Единственным негативным последствием усложнения процедуры отзыва может стать изменение структуры вкладов населения. Те люди, которые опасаются, что деньги им могут понадобиться неожиданно, или те, кто считает банковскую систему ненадежной, могут отказаться от срочных вкладов в пользу вложений до востребования. То есть, вкладов до востребования станет больше, а срочных счетов – меньше. Это незначительно уменьшит инвестиционный потенциал банковской системы, но данное уменьшение будет покрыто ростом инвестиционного потенциала за счет снижения ликвидности срочных вкладов.

Поэтому идея об увеличении времени, необходимого для изъятия срочных вкладов или даже о введении безотзывных депозитов является более чем здравой. И вообще, чем больше видов банковских счетов, тем лучше для экономики. Поэтому лучше всего будет, если будут существовать и отзываемые вложения и безотзывные. Эту идею уже давно можно было реализовать.

 Но кроме этого была высказана идея о том, что нужно ограничить процентную ставку по банковским депозитам на уровне около 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ. Авторы этого проекта утверждают, что высокие проценты по депозитам устанавливают только банки, находящиеся на грани неплатежеспособности. То есть, ограничивая ставки можно закрыть один из путей мошенничества в банковской сфере и сэкономить средства, выделяемые на страхование банковских вкладов.

Это хорошо, однако ставки по вкладам – основной инструмент конкуренции между банками. Зафиксировав их, мы лишим конкурентных преимуществ маленькие банки. А это приведет к тому, что в России останутся только большие банки с государственным участием. Для устойчивости экономики это, может быть и хорошо (хотя в США в 2008м году самые большие банки создали самые большие проблемы), но вот для заемщиков сокращение числа банков это плохо. Чем меньше банков, тем выше плата за кредиты, и тем сложнее договориться о нестандартных условиях кредитования.

Кроме того, ограничение ставок по депозитам ниже уровня инфляции (а инфляция в России почти равна ставке рефинансирования) приведет к тому, что вкладчики перестанут нести деньги в банки. Кредитный потенциал банковской системы сократится на десятки процентов, а инвестиционный – в разы. А это уже угрожает замедлением роста экономики. К тому же, если нельзя будет привлечь вклады, банки обратятся за иностранными кредитами. А в результате банковская система станет разбалансированной, и в случае кризиса ей потребуются гигантские финансовые вливания. Зато для финансовых пирамид наступит идеальное время, ибо гражданам вновь потребуются способы защиты от инфляции.

Таким образом, вред от ограничения процентных ставок по банковским вкладам может перевесить пользу. Поэтому вводить его нужно очень аккуратно, и определять уровень ограничения нужно чрезвычайно аккуратно.

  • Getaways are the most effective cause to acquire children’s dresses
  • Make the most Trusted Task Support in the Industry Right now
  • Just what is the Definition of Situation Study?
  • Parrot Party
  • На сайтах казино Вулкан Делюкс невероятно огромный мега приз
  • Big Top Extravaganza
  • Choy Sun Doa
  • The need for study course operate in a foreign dialect in linguistic school
  • Personalized best proofreading service Essay and School Assignment Creating Assistance.Online Very best Paper Creating Service
  • На порталах казино с выводом денег невероятно огромный джек пот
  • Как и где выбрать пошив штор. Зачем надобны шторы на окнах. Отзывы и мой жизненный опыт
  • 5 Reel Drive
  • Ordering experienced tailor-made essay posting service providers internet
  • Assignment Assist – Acquiring The Worthy Advice
  • Well-liked concierge options in accommodations – all that may very well enthusiasm the customer
  • Right content creation service providers are worthy of to get fee based focus to
  • College students advice lender: creating analytical essay
  • Arrangement for sure be suitable for vibrant physicists
  • Assistance of trendy techniques in essay publishing
  • Platinum Pyramid
  • Selecting the right essay posting help for pupils
  • бесплатное казино Вулкан – безмерный мир азарта
  • Excel in Your Assignment with Custom made Key phrase Papers Provided by Industry professionals
  • Retain Qualified Freelance writers to jot down Instance Investigation located in Cheap Charge
  • Structure Essay from Us and not Have Symptoms Of Buying a Less Label Yet again
  • Яндекс.Метрика